Höhe des Eigenkapitals Um das Finanzierungsrisiko zu senken, sollten Sie mindestens 15 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln bestreiten. Dann sind Sie in der Lage, zumindest die einmalig beim Kauf fälligen Kaufnebenkosten allein zu tragen. Eigenkapital hat aber noch einen weiteren Effekt: Es senkt den Zinssatz der Baufinanzierung. Wer mindestens 20 % des Immobilienkaufpreises als Eigenkapital in die Baufinanzierung für Selbstständige einbringt, hat gute Chancen auf günstige Zinsen.
Allerdings sind 20 % von einer Immobilie, die mehrere hunderttausend Euro Wert betragen kann, eine ordentliche Summe Geld, die auch von Festangestellten nur selten gestemmt werden kann. Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist ebenfalls möglich, aber an hohe Anforderungen gebunden. Zustand der Immobilie Der Zustand und die Lage der Immobilie spielen eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, ob die Bank sich auf eine Baufinanzierung einlässt.
Generell machen Banken in diesem Punkt aber keinen Unterschied zwischen den Immobilien von Angestellten und Selbstständigen. Sicherheiten Die unsicheren Einkommensverhältnisse von Freiberuflern und Selbstständigen nicht als Sicherheit für die Bank dienen, ist es ratsam, andere Möglichkeiten in Betracht zu ziehen. Eine Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichern auch Selbstständige und deren Angehörige im Falle von Krankheiten oder gar Tod gegen Zahlungsausfälle und finanziellen Notstand ab.
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Banken ermitteln mit Hilfe Ihrer Lebenshaltungskosten, ob Sie sich das Darlehen leisten können. Dafür führt sie eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung durch. Zu den Lebenshaltungskosten gehören: : Wie hoch ist Ihre aktuelle Monatsmiete? : Was geben Sie monatlich für Lebensmittel, Drogerieartikel, Tabakwaren und Kleidung aus? : Was zahlen Sie für Kinobesuche, Konzerte und Urlaubsreisen? : Welche Kosten entstehen für Ihr Haustier? : Haben Sie ein eigenes Auto oder eine Monatskarte für den ÖPNV? : Besuchen Sie Kurse in der Volkshochschule oder zahlen Sie Gebühren für Ihr Studium? : Welche Ausgaben fallen für Mitgliedsbeiträge in Vereinen oder Fitnessstudios an? Können die Ausgaben nicht genau bestimmt werden, setzt die Bank für die Berechnung der Lebenshaltungskosten eine Haushaltspauschale an.
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Ist die Haushaltspauschale zu hoch, kann es sein, dass der Kredit abgelehnt wird. Erstellen Sie deshalb am besten selbst eine Haushaltsrechnung mit allen Einnahmen und Ausgaben, um eine Basis für das Gespräch mit der Bank zu haben. oft haben es Selbstständige schwer, eine geeignete Bank für eine Baufinanzierung zu finden.
